典當行業的從屬地位

典當行業的從屬地位 

典當是一種客觀獨立的社會經濟現象，但由于種種原因所致，典當在整個社會經濟發展過程中、特別是在當代世界各國和地區的國民經濟體系中，還處于一種依附的、從屬的地位。 

其一，典當業具有金融性質和商業性質，是金融業和商業的組成部分，但它只是整個金融業和商業中的一個分支或稱邊緣業種。典當業是非主流金融業和商業，與金融業中的重要支柱如銀行業、證券業、保險業、信托業等無法相比；與商業中的重要支柱如批發業、零售業等也無法相比；典當業只能是主流金融業和商業的補充，并依附和從屬于主流行業，發揮其拾遺補缺的積極作用。 

第二節 典當的主要作用  

典當及典當業在歷史上是一個時間跨度很長的融資方式和行業。其歷史作用有些已經退化，而其現實作用卻正在發揮和加強，主要集中在以下一些領域，包括若干個方面。 

 一、金融領域內的作用  

作為特殊的融資渠道和融資方式，典當在金融領域內的作用最為突出，是典當最本質、最主要的作用。 

1．典當對拓寬融資源道的補充作用 

即在與銀行業的關系上，是拾遺補缺、調余濟需的作用。當今世界許多國家和地區，都普遍實行多元化融資渠道和多元化融資方式，從而形成自己的金融產業架構并促進金融產業發展。其中銀行、股市等屬于主流融資渠道，而典當等則屬于非主流融資渠道。毫無疑問，在任何情況下，典當都是主流融資渠道的一種補充，它不可能超越主流融資渠道發揮作用，當然在不同條件下，典當還有可能會成為一種重要的補充。這一點即使在西方發達國家，也是十分明顯的。  

據統計，目前美國2.5億多人口令，有2500萬個家庭、超過7500萬人沒有銀行帳戶，這部分人很難從銀行等主流融資渠道獲得信用卡或消費信貸，故他們的融資需求，往往通過非主流融資渠道進行解決，其中大多數人是通過典當貸款，以達到日常融資的目的。在美國，除了典當行外，常見的非主流融資渠道還包括小額貨款公司、信用協會和民間借貸等，它們都對主流融資渠道具有相應的補充作用。這種補充作用的發揮還在于，有些持有銀行帳戶的人通常也難于從銀行貸款。進而言之，同是非主流融資渠道，小額貸款公司的借貸條件并不寬松，客戶融資存有難度；信用協會屬存貸款互助組織，短期入者先投入一筆資金，方能在急需融資時伸手求援，申請相應的額度。另外就是親朋好友之間的民間借貸，通常利息高還要搭人情。如此種種，便使典當行在非主流融資渠道方面的地位逐漸得到加強，從而成為拓寬社會融資渠道的有力補充。 

在我國，盡管近年來金融體制改革、金融業務創新的廣度和深度空前加強，銀行等金融機構的服務對象、經營范圍、金融產品更加廣泛，但在許多方面尚有"空白"和"死角"，造成一些中小企業和社會公眾在日常融資方面還遠不盡如人意。如前面提到的動產質押借貸，銀行幾乎不對個人開展業務；銀行提供的個人消費信貸也僅限于不多的一些類型，尚無法滿足公眾各方面的需求；加上銀行借貸在手續和時間、額度和用途等方面的種種不便和限制，致使典當作為一種特殊的融資渠道和融資方式，仍有用武之地和較強的生命力，對銀行等金融機構或多或少地起到了一些彌補不足、調劑余缺的積極作用。 

 2．典當對發展社會經濟的促進作用 

即在與企業的關系上，是支持生產、活躍流通的作用。這一點在我國最為明顯。特別是對于中小企業來說，作用更加突出。  

據統計，目前我國共有中個企業3980萬家，其中8人以上的企業1000萬家，占國內企業總數的99%，占國內就業人數的75%。已成為國民經濟的重要組成部分。然而，至今我國金融體系中還沒有一類專門為中小企業融資的金融機構，致使融資難一直是國有、集體、私營、股份制、股份合作制、合伙制和兩個人獨資等各類中小企業所面臨的共同問題，中小企業的貢獻大、獲支持小的局面始終未能改變。如1996年，集體及個體工商業貸款僅占國有銀行貸款的5%~6%，其中個體工商業貸款則僅占0.46%，比例之低，表明廣大中小企業在利用主渠道融資方面，飽受不平等待遇甚至歧視待遇。 

當然我們應當看到，社會主義市場經濟體制確立后，越來越多的中小企業步入了自主經營、自負盈虧的獨立核算的軌道，這就不可避免地使一些企業產品滯銷、庫存積壓、生產經營處于被動局面。在這種情況下，由于企業經營狀況不好，它們往往惟以得到銀行信貸的支持。另外，私營經濟在發展過程中對資金的需求增加，但由于它們經濟實力相對薄弱，以及商譽、市場等問題所致，造成從銀行獲貸也比較困難。 

有鑒于此，中小企業歡迎典當這種融資方式，甚至成為一些企業慣用的運作手段。 

而向各類企業和個體工商戶放款，當前已成為中國典當行的又一主項主要的日常業務內容。在社會主義市場經濟大潮的沖擊下，由于競爭激烈，營銷不易，加上銀行信貸壓力驟增，致使為數不少的企業因資金不足，生產面臨困境，特別是那些經濟效益差、貸款風險度高的企業，融資更難。因此，當典當業恢復后，一些企業的廠長便想到了典當行。如印刷廠，為重振企業雄風，走出衰落低谷，決心籌措巨資從深圳引進一套高新設備。但努力的結果是，還差6萬元。眼看交款限期日益逼近，如向銀行貸款，信譽條件不具備，難有所獲；如向兄弟單位伸手，時下誰都缺錢花，愛莫能助；最后，廠長只得抱著試試看的心情來到了一家典當行，經協商，典當行同意以該廠閑置的老化設備作質押，一次性貸給企業6萬元，使其如期引進設備，從而救活了這家原本瀕臨倒閉的印刷廠。 

為企業排憂解難，在銀行融資主渠道之外做些有利于市場經濟發展的、力所能及的事情，一開始就成為不少典當行的服務宗旨。北京市阜昌典當行業務章程指出："辦理工商企業、個體工商戶的機構設備、金屬材料、機電產品、五金交電、建筑材料、化工產品、運輸工具、房地產等。"北京市金寶典當行則把話說得更明白，提出"閑置設備、積壓產品、過季商品、多余原材?quot;全要，真正做到給急需質押貸款的企業留有充分的當物余地。典當行的經營方針和業務項目，果然受到一些企業的熱烈歡迎，故引來不少法人當戶上門洽談生意。1992年度，北京某企業時值年關將近，銀行一般只收貸不放貸之際，為給單位職工謀些福利，于是到金寶典當行當了一批電子元件，價值幾萬元，基本上達到了籌款目的。另河南省鄭州某廠，為籌足年終還帳的發工資款，專程來到北京，將一批針織品當在金寶典當行，得款2萬元，暫時緩解了困境。北京市阜昌典當行還辦理過一宗以酒為當物的業務。原因是京城某單位從外地購進上萬瓶天麻靈芝酒，后其庫房翻建需要預付施工費，于是該單位便把幾百箱酒悉數送來典當行質押，換回現金數萬元先用。此例表明，如今典當行的經營范圍仍在不斷擴大，只要合理合法，有利于生產發展，搞活流通，的確作用很大。 

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